В настоящей статье рассмотрены проблемы взимания банками и другими субъектами гражданских правоотношений «ростовщических процентов» по кредитным договорам, договорам займа, проблемы чрезмерной неустойки за неисполнение или несвоевременное исполнение таких договоров. Авторами предложены определение «ростовщических процентов», их признаки, а также механизм правового регулирования ограничений по их установлению и размеру неустойки по потребительским кредитам. Несмотря на отдельные меры по обеспечению прав граждан в потребительском кредитовании, кредиторы как субъекты предпринимательской деятельности нередко злоупотребляют своим правом, прямо игнорируя при этом размер ключевой ставки, установленный Центральным банком РФ. Субъекты права законодательной инициативы предлагали разные варианты решения поставленных проблем, как уже существующих, так и для предотвращения в дальнейшем подобных ситуаций. Однако пока предлагаемые меры не нашли своего отражения в действующем законодательстве. Проблема состоит в необходимости защиты потребителей как слабой в экономическом и правовом отношении стороны в договорах займа, кредитных договорах по отношению к банкам и иным кредитным организациям, которые выступают в качестве займодавцев, кредиторов. В числе таких мер может быть предложено введение ограничения так называемых «ростовщических процентов», которые иногда в сотни–тысячи раз превышают обычно взимаемые в таких случаях проценты, принятые за рубежом, а также проценты, по которым Центральный банк и другие участники финансовых отношений кредитуют коммерческие банки, что создает чрезвычайное обременение для должника.
In this article the problems of civil relations "usurious interest", levy by banks and other actors under loan agreements, problems of excessive penalties for failure or delay in the execution of such contracts are examined. The authors suggested the definition of "usurious interest", their characteristics, as well as the mechanism of legal regulation of restrictions on their establishment and size of the penalty for consumer loans. Despite some measures to ensure the rights of citizens in consumer lending, lenders like business entities often abuse their right, just ignoring the size of the key rate of the Central Bank of the Russian Federation. Subjects of legislative initiative offered different solutions to the problems raised, as already existing and to prevent further similar situations. The problem is the need to protect consumers as a weak party in economic and legal terms, in loan agreements, loan agreements with respect to banks and other credit institutions, which act as lenders, creditors. Among these measures the introduction of restrictions, so-called "usurious interest", could be offered, which are sometimes hundreds or thousands times higher than normally charged interest in such cases abroad, as well as interest, which the Central Bank and other members of the financial relations lend to commercial banks, creating an extraordinary burden for the debtor.