Использование российскими банками схем «забалансовых» вкладов привело к появлению в гражданском праве механизма защиты прав добросовестных вкладчиков. Обеспечивая возврат суммы вклада в случае отсутствия информации о нем в системе банковского учета, данный механизм выполняет важную социальную функцию по охране слабой стороны договора банковского вклада — гражданина. Однако судебная практика сегодня демонстрирует уязвимость механизма защиты прав неучтенных вкладчиков, обусловленную его внутренними недостатками, которые приводят к негативным последствиям, в том числе к возможности использования данного механизма для совершения правонарушений в банковской сфере. Цель статьи — исследование рисков, которые сопровождают применение мер защиты прав и законных интересов добросовестных вкладчиков, выявление способов их преодоления, в том числе с учетом зарубежного опыта в данной сфере. Методы исследования: анализ, индукция и дедукция, а также частнонаучные методы — компаративный анализ и системный подход к изучению проблемы. Вывод: проблема «забалансовых» вкладов в определенной степени может быть решена посредством унификации на уровне закона требований к документам, подтверждающим факт внесения вкладчиком денежной суммы в банк, установления исчерпывающего их перечня и исключения усмотрения сторон в этом вопросе. Предлагается передать функцию по определению перечня и формы данных документов Банку России, что обеспечит единообразие правового регулирования в сфере банковских вкладов и позволит оперативно внедрять в эту сферу новые технологии, включая электронные.