Th e Federal Law of June 27, 2018, No. 167-FZ, aimed at countering the theft of funds from bank accounts, seems to allow credit institutions to signifi cantly reduce losses from unauthorized operations of fi nancial frauds committed using remote banking systems.
electronic funds, money transfer operator, payment system operator, payment infrastructure service operator, payment cards.
По мнению парламентских аналитиков, инициированный Правительством РФ Федеральный закон от 27 июня 2018 г. № 167-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств» (далее — Закон № 167-ФЗ) предоставляет кредитным организациям весьма серьезные возможности для эффективной защиты счетов юридических и физических лиц от несанкционированных операций финансовых мошенников, совершаемых с использованием систем дистанционного банковского обслуживания. Важно, конечно, уметь пользоваться этими возможностями. Мотивы законодательной инициативы Как свидетельствует статистика финансового рынка страны, в последние годы наблюдается устойчивая тенденция роста числа несанкционированных операций, совершаемых с использованием систем дистанционного банковского обслуживания. И в этом нет ничего удивительного. По мнению аналитиков, применение новых форм банковского обслуживания неизбежно приводит и к возникновению новых угроз криминального характера, представляющих собой зачастую высокотехнологические формы хакерских атак. Масштабы такого финансового мошенничества уже не могут не беспокоить. В проекте закона, инициированного Правительством РФ, было отмечено, что, по информации Банка России, только в 2016 г. было совершено порядка 300 тысяч несанкционированных операций с использованием платежных карт, эмитированных российскими кредитными организациями, на общую сумму более 1 млрд руб. При этом при постепенном сокращении доли несанкционированных операций, осуществляемых с использованием банкоматов и платежных терминалов, стал наблюдаться устойчивый рост числа несанкционированных операций, осуществленных посредством сети Интернет и устройств мобильной связи (CNP-транзакции). В том же 2016 г. в Банк России была представлена информация также и о 717 несанкционированных операциях со счетов юридических лиц на общую сумму 1,89 млрд руб. При этом более 50% всех попыток осуществить несанкционированный перевод денежных средств со счетов юридических лиц прошли успешно, т.е. денежные средства были списаны со счетов клиентов полностью или частично. В последующем, т.е. в 2017 и 2018 гг., рост числа атак финансовых мошенников на счета клиентов, в том числе через платежные системы, платформы для оплаты госуслуг, средства мобильной связи и системы дистанционного банковского обслуживания продолжился.
1. Federal'nyy zakon ot 23 aprelya 2018 g. № 90-FZ «O vnesenii izmeneniy v otdel'nye zakonodatel'nye akty Rossiyskoy Federacii v chasti protivodeystviya finansirovaniyu rasprostraneniya oruzhiya massovogo unichtozheniya» (dalee - Zakon № 90-FZ) i Federal'nyy zakon ot 23 aprelya 2018 g. № 112-FZ «O vnesenii izmeneniy v Federal'nyy zakon "O protivodeystvii legalizacii (otmyvaniyu) dohodov, poluchennyh prestupnym putem, i finansirovaniyu terrorizma" i stat'yu 13 Federal'nogo zakona "Ob auditorskoy deyatel'nosti"».
