Kazan', Kazan, Russian Federation
The article highlights the current trends, features of development of agricultural insurance in the Russian Federation. Undoubtedly, the interest in agricultural in-surance is determined by the desire to minimise risks, which are quite numerous in the field of agricultural production, which is especially characteristic of crop production, why this sector occupies the main share in agricultural insurance. The need to address the topic of trends, status and prospects of agricultural in-surance development is associated with the focus on ensuring food security and the special attention of the state to this issue after the adoption in 2022 of a spe-cial insurance programme for agricultural producers, primarily from the conse-quences of emergencies. The article gives a brief characteristic of the existing con-ditions of development of agricultural insurance in the Russian Federation, pro-vides an assessment of the volume of services, comments on the existing situation within the framework of the issue under consideration.
agricultural insurance, insurance trends in the agricultural sector, state support, risks, risk management, small and medium business
УДК: 368.52, 368.54
СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ: АНАЛИЗ СОВРЕМЕННОГО СОСТОЯНИЯ В РОССИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ ЕГО РАЗВИТИЯ
Игнатьева О. А.,
Федеральное государственное автономное образовательное учреждение высшего образования «Казанский (Приволжский) федеральный университет»
г. Казань, Российская Федерация
Сафиуллин Т. Р.
Федеральное государственное автономное образовательное учреждение высшего образования «Казанский (Приволжский) федеральный университет»
г. Казань, Российская Федерация
E-mail: st.95@mail.ru
Аннотация. В статье освещаются текущие тенденции, особенности развития сельскохозяйственного страхования в Российской Федерация. Безусловно, интерес к сельскохозяйственному страхованию определяется стремлением к минимизации рисков, которых довольно много в области сельскохозяйственного производства, что особенно характерно для растениеводства, почему данный сектор и занимает основную долю в сельскохозяйственном страховании. Необходимость обращения к теме тенденций, состояния и перспектив развития сельхозстрахования связана с ориентиром на обеспечение продовольственной безопасности и особым вниманием государства к данному вопросу после принятия в 2022 году специализированной программы страхования аграрных производителей, прежде всего, от последствий чрезвычайных ситуаций. В статье даётся краткая характеристика существующим условиям развития сельскохозяйственного страхования в Российской Федерации, приводится оценка объема услуг, даётся комментарий на существующее положение в рамках рассматриваемого вопроса.
Ключевые слова: сельскохозяйственное страхование, тенденции страхования в аграрном секторе, государственная поддержка, риски, риск-менеджмент, малый и средний бизнес.
AGRICULTURAL INSURANCE: ANALYSIS OF THE CURRENT STATE
IN RUSSIA AND PROSPECTS FOR ITS DEVELOPMENT
O.A. Ignatjeva,
Federal State Autonomous Educational Institution of Higher Education
«Kazan (Volga) Federal University»
Kazan, Russian Federation
T.R. Safiullin,
Federal State Autonomous Educational Institution of Higher Education
«Kazan (Volga) Federal University»
Kazan, Russian Federation
E-mail: st.95@mail.ru
Annotation. The article highlights the current trends, features of development of agricultural insurance in the Russian Federation. Undoubtedly, the interest in agricultural insurance is determined by the desire to minimise risks, which are quite numerous in the field of agricultural production, which is especially characteristic of crop production, why this sector occupies the main share in agricultural insurance. The need to address the topic of trends, status and prospects of agricultural insurance development is associated with the focus on ensuring food security and the special attention of the state to this issue after the adoption in 2022 of a special insurance programme for agricultural producers, primarily from the consequences of emergencies. The article gives a brief characteristic of the existing conditions of development of agricultural insurance in the Russian Federation, provides an assessment of the volume of services, comments on the existing situation within the framework of the issue under consideration.
Keywords: agricultural insurance, insurance trends in the agricultural sector, state support, risks, risk management, small and medium business.
Актуальность определяется необходимостью рассмотрения тенденций и направлений развития сельскохозяйственного страхования в условиях особого внимания к вопросу поддержки аграрных производителей, которые заинтересованы в сокращении потенциальных рисков. Рост рынка сельскохозяйственной продукции, изменение природно - климатических условий определяет необходимость проработки предложений в сфере сельскохозяйственного страхования. На сегодняшний день сфера сельскохозяйственного страхования характеризуется уверенным ростом, что связано с уже обозначенной тенденцией в 2022 году на фоне реализации программы страхования с государственной поддержкой.
Преимущественно производится страхование продукции растениеводства (особое место занимают однолетние культуры), на неё приходится порядка 55% договоров, ещё 30% на продукцию животноводства. Страховка осуществляется и спецтехники. Реализация страхования с одной стороны является дополнительным финансовым бременем для сельхозпроизводителей, но с другой стороны определяет гарантии в части обеспечения стабильности. В совокупности с государственной поддержкой от различного рода рисков, чрезвычайных ситуаций, изменений природно - климатического характера, представители аграрного бизнеса получают существенный импульс, что особенно значимо в условиях существующих геополитических рисков. Страхование с господдержкой - подспорье для предприятий малого и среднего бизнеса [3, c.220].
Особое место занимают программы страхования на случай чрезвычайных ситуаций и развитие мультирисковой системы страхования. Такая система включает в себя учёт многочисленных рисков в сфере сельского хозяйства. В частности, болезни животных, повреждение культур, совершение противоправных действий со стороны третьих лиц. Как видно аграрные производители сталкиваются с различными сложностями и рисками в своей деятельности и поэтому наличие страхования позволяет несколько компенсировать существующие убытки. Как уже было сказано, в совокупности с государственной поддержкой система страхования рисков в сфере аграрного производства является значительной поддержкой для ряда производителей. Кроме нестабильно рыночной ситуации во внимании стоит принимать и значительные климатические изменения, которые существенно оказывают влияние на выращиваемых культур и непосредственно влияют на успешность и финансовую эффективность сельскохозяйственных производителей. Государственная поддержка позволяет снизить, прежде всего, финансовые издержки. Необходимость реализации страхования в сельскохозяйственной сфере связана с особенностями применения риск-менеджмента, позволяющего снизить влияние негативных факторов. В большинстве своём активное использование концепции риск - менеджмента характерно для крупных агрохолдингов, масштабы деятельности которых определяют специфику управления потенциальными рисками. В то же время стоит говорить о необходимости совершенствования риск - менеджмента на предприятиях малого и среднего бизнеса, для которых весьма актуально использование сельскохозяйственного страхования, дающего возможность улучшить финансовое состояние таких субъектов. Востребованность сельскохозяйственного страхования определяется растущими рисками внешней среды и в этой связи можно отметить тенденцию роста мультирискового страхования с учетом комплексного подхода к возможным рискам в аграрном производстве [4, c.526].
Рис. 1. Динамика суммы начисленной и уплаченной страховой премии в период 2021-2023 годы, в млн. руб [2, c.48].
Сумма начисленной и уплаченной страховой премии в 2023 году относительно 2021 года сократилась в 1,2 раза.
Отметим, что развитие сельскохозяйственного страхования происходит постепенно и потому можно говорить об уверенной тенденции укрепления позиций страховщиков в данной сфере. Одним из ключевых игроков на рынке данных услуг является АО СК "РСХБ - Страхование", предлагающей ряд продуктов по страхованию для сельхозпроизводителей, в частности, экосистему «Своё фермерство» и «Школу фермера». Такие решения в сфере сельскохозяйственного страхования открывают возможности широкого взаимодействия с потенциальными участниками данных продуктов и проектов, увеличивая уровень осведомлённости о потенциальных возможностях и очевидных плюсах таких начинаний для стимулирования сельскохозяйственных предприятий, увеличения уровня их стабильности.
Динамичное развитие сельскохозяйственного страхования определяется и технологическим прогрессом, что непосредственно проявляется в использовании дронов, спутниковых снимков, регулярному дистанционному мониторингу возделываемых полей, что позволяет получать страховщикам и страхуемым лицам актуальную информацию и применять её в соответствии с условиями программы страхования. На регулярной основе страховщики проводят консультации, семинары, лекции, онлайн - курсы для увеличения уровня финансовой грамотности целевой аудитории [3, c.223].
Стоит отметить востребованность сельскохозяйственного страхования, что подтверждается стабильным ростом страховых премий, выплат, в целом увеличением числа договоров страхования на случай чрезвычайных ситуаций. Субъекты страхования уже сумели оценить очевидные преимущества страховых программ с точки зрения покрытия не только издержек производственного характера, но и защиты от чрезвычайных ситуаций, что является достаточно частым явлением в сфере сельскохозяйственного производства.
К сожалению, стоит отметить, что перестройка рынка сельскохозяйственного страхования в части реализации цифровизации происходит не столь активными темпами как в других сегментах рынка страхования (индивидуальный расчет, андеррайтинг). Объясняется такое положение данного вопроса сложностью цифровизации в рассматриваемой области и можно лишь отметить, что осуществление цифровизации проводится частично, что возможно перевести в цифровой формат и это уже существенно упрощает взаимодействие аграрных производителей и страховщиков (спутниковый мониторинг).
Рис. 2. Динамика среднего страхового тарифа в период 2021-2023 годы, в % [2, c.45]
Страховая сумма в период 2021-2023 возросла в 1,9 раза, а страховой тариф снизился на 2,7%. Увеличилась застрахованная посевная или посадочная площадь с 0,7 в 2021 до 1,4 млн. га в 2023 га, отражая тенденцию к увеличению объемов сельскохозяйственного страхования на фоне роста динамики агропромышленного производства в целом. Об этом свидетельствуют и увеличение удельного веса посевной площади в общей посадочной площади с 0,9% в 2021 до 1,7% в 2023 году. Однако средняя посевная площадь на один договор страхования в тыс. га в 2023 году к 2021 году сократилась на 7,7%. Тем не менее можно говорить о сохранении тенденции роста заинтересованности аграрных производителей в использовании продуктов сельскохозяйственного страхования, так как это даёт возможность существенно улучшить финансовую состоятельность предприятия и в дальнейшем обеспечить развитие сельскохозяйственного производства [4, c.528].
За последние 3 года существенно расширилось и поле страхования (расширились границы учёта потенциальных рисков аграриев), что сказалось напрямую на объемах страховых выплат и привлечении капитала в области сельскохозяйственного страхования. Основной объем реализуемых страховых выплат – по договорам страхования рисков растениеводства (преимущественно однолетние культуры). Как уже было отмечено ранее, широкое распространение получает практика обращения к мультирисковому страхованию, представляющему собой комплексный подход к учету вероятных рисков. Государственная программа поддержки на случай чрезвычайных ситуаций подтолкнуло аграриев к активному участию в различных программах сельскохозяйственного страхования, что также определило потенциал роста рассматриваемого сегмента.
В соответствии с положениями федерального закона №260-ФЗ «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования» [1] определились контуры формирования государственной системы поддержки страхования рисков в области растениеводства, животноводства и товарной аквакультуры, что в конечном итоге непосредственно отразилось непосредственно на состоянии сельскохозяйственного страхования в России в целом. Были приняты единые правила для реализации страховых программ, что определило подход государства в области агрострахования.
Положительную динамику демонстрирует сектор страхования животноводства, который также является субсидируемым и здесь оказывается существенная государственная поддержка. В качестве приоритетного направления также стоит отметить и страхование товарной аквакультуры, однако оно пока носит нишевой характер и не представлена столь широко в сравнении с растениеводством и животноводством.
В области страхования животноводства, пока можно говорить о незначительном охвате поголовье страны страховой защиты с участием государства. Доля страхования животноводства не столь велика в сравнении с растениеводством, тем не менее для данного сегмента характерен устойчивый рост уже третий год подряд, хотя данный рост несколько замедляется, что можно связать с общими тенденциями замедления экономики Российской Федерации. В области животноводства можно отметить проблему недостаточного охвата крупного рогатого скота. Решение данной проблемы видится в реализации цифровизации отрасли и улучшении системы мониторинга животноводства, активном взаимодействии страховщиков и аграрных производителей.
В качестве показательной тенденции можно отметить отсутствие как таковых отказов со стороны аграриев в области использования страховых продуктов, напротив, интерес растет на фоне перспективы возможности сокращения рисков и увеличения финансовой устойчивости. В этой связи можно отметить перспективу цифровизации, которая бы существенно улучшить не только сотрудничество страховщиков и сельскохозяйственных предприятий, но и в целом повысить уровень прозрачности рынка, качество предоставляемых услуг. Безусловно, активное развитие сельскохозяйственного страхования позитивно сказывается на крупных агрохолдингах, предприятиях малого и среднего бизнеса в части обеспечения из стабильности, что в свою очередь крайне важно для гарантии продовольственной безопасности.
Таким образом, можно сделать заключение о том, что несмотря на динамичность развития и устойчивый рост сельскохозяйственного страхования в Российской Федерации, отметим недостаточный охват отдельных сегментов аграрного производства, в частности в сфере животноводства и страхования товарных аквакультур. Последнее имеет на текущий момент нишевый характер и располагает значительным потенциалом для расширения. В части дальнейшим перспектив развития сельскохозяйственного страхования зафиксируем возможность расширения практики цифровизации и технологических нововведений в части реализуемого мониторинга для повышения качества страховых продуктов.
Список использованной литературы
- Федеральный закон от 25.07.2011 №260-ФЗ «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования»// Собрание законодательства РФ. №31. 01.08.2011. ст. 4700
- Баймишева Т. А. Основные тенденции развития рынка агрострахования в России //Аграрная Россия. – 2023. – №. 7. – С. 45-48.
- Новикова, Н. А., Котар, О. К., Лаврухина, Д. В. Роль сельскохозяйственного страхования в финансовой устойчивости хозяйства //Экономико-математические методы анализа деятельности предприятий АПК. – 2023. – С. 219-224.
- Переладова, О. В. Страхование в сельском хозяйстве //Приоритеты развития АПК в условиях цифровизации и структурных изменений национальной экономики. – 2023. – С. 526-529.
1. Federal'nyy zakon ot 25.07.2011 №260-FZ «O gosudarstvennoy pod-derzhke v sfere sel'skohozyaystvennogo strahovaniya»// Sobranie zakonoda-tel'stva RF. №31. 01.08.2011. st. 4700
2. Baymisheva T. A. Osnovnye tendencii razvitiya rynka agrostrahovaniya v Rossii //Agrarnaya Rossiya. - 2023. - №. 7. - S. 45-48.
3. Novikova, N. A., Kotar, O. K., Lavruhina, D. V. Rol' sel'skohozyaystven-nogo strahovaniya v finansovoy ustoychivosti hozyaystva //Ekonomiko-matematicheskie metody analiza deyatel'nosti predpriyatiy APK. - 2023. - S. 219-224.
4. Pereladova, O. V. Strahovanie v sel'skom hozyaystve //Prioritety razvitiya APK v usloviyah cifrovizacii i strukturnyh izmeneniy nacional'noy ekonomiki. - 2023. - S. 526-529.
