В повседневной жизни непредвиденные расходы или незапланированные покупки приводят к желанию одолжить небольшую сумму на кратковременный срок. Но если ранее для выхода из сложившейся ситуации необходимо было постоянно беспокоить родственников, знакомых и выпрашивать необходимую сумму в долг, то сегодня единственным приемлемым вариантом становятся краткосрочные кредиты коммерческих банков или микрозаймы, предоставляемые микрофинансовыми организациями. В статье сделана попытка проанализировать основные преимущества, недостатки краткосрочных кредитов и микрозаймов.
краткосрочные кредиты, микрозаймы, коммерческий банк, микрофинансовая организация.
Введение. Практически каждый человек попадал в такую ситуацию, когда срочно нужна некоторая сумма денег до зарплаты. До дня получения заработной платы еще долго, а занять не у кого или неудобно. Можно попытаться обратиться в ломбард, где под залог ценных вещей можно беспрепятственно получить небольшую сумму денег. Однако не всем хочется оставлять свои личные вещи посторонним людям, и проценты во многих ломбардах оказываются достаточно высокими. Если такому потенциальному заемщику необходимы деньги, то в настоящее время единственным приемлемым вариантом становятся краткосрочные кредиты коммерческих банков или микрозаймы, предоставляемые микрофинансовыми организациями. Они имеют собственные преимущества и недостатки, а также рассчитаны на вполне конкретную аудиторию потенциальных заемщиков.
Анализ и обсуждение результатов исследования. Краткосрочное кредитование – одно из самых активных и перспективных направлений банковской деятельности. Краткосрочным кредитованием называется предоставление финансовым учреждением денежных средств заемщику на срок, который не превышает одного года (некоторые коммерческие банки увеличивают этот срок до 2 лет) [1].
Банки предлагают максимально упрощенные процедуры получения краткосрочных кредитов – минимальное время на принятие решения по кредиту (до двух дней) и минимальный набор документов (заявление-анкета; паспорт Российской Федерации; документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика). Краткосрочный банковский кредит можно получить в любом банке, который занимается потребительским кредитованием заёмщиков.
Проведенный анализ кредитных продуктов коммерческих банков показал, что существует четыре разновидности кредитов на короткий срок: срочный кредит; кредитная линия; овердрафт на личной карте; экспресс-кредиты.
Срочные кредиты наличными денежными средствами берут для решения небольших финансовых проблем, которые возникают непредвиденно. Как правило, срок выплаты такого кредита не превышает полугода и по такому кредиту выдается небольшая сумма. Основным преимуществом данного продукта является простота оформления и скорость принятия решения банком. Кроме того, заключая договор кредита, заемщик может использовать деньги по своему усмотрению, нет необходимости указывать и подтверждать целевое назначение кредита.
Кредитная линия – это юридически оформленное обязательство банка выдавать клиенту кредит в определенном объеме в течение оговоренного времени. Примером кредитной линии является обычная кредитная карта с лимитом доступных денежных средств и наличием льготного периода [2].
Нужно отметить, что главным преимуществом кредитных карт является возможность использования кредита тогда, когда требуется, и платить за него только за тот период, когда он взят. Наличие льготного периода – привлекательный элемент кредитной карты, превращающий её на некоторое время в беспроцентную ссуду.
1. Березина М.Б. Кредитование населения в России: тенденции, проблемы, пути решения / М.Б. Березина, Н.С. Елишина // Банковское дело. - 2013. - №7. - С.17-23
2. Волков А.В. О потребительском кредитовании / А.В. Волков // Банковское дело. - 2013. -№2. - С.13-14
3. Информационное агентство «Банки.ру» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.banki.ru
4. Интернет-журнал «Вопросы о финансах и законах» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www. asks.ru
5. Информационный портал «Бизнес и финансы» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://biznec-info.ru
6. Ковалева Е.А. Микрофинансирование - новый инструмент развития малого бизнеса / Е.А. Кавалева //Финансы, денежное обращение и кредит. - 2011. - №1(74). - С.271-274
7. Королев Д.А. Перспективы развития микрофинансирования малого бизнеса в России / Д.А. Королев // Общество: политика, экономика, право. - 2013. - № 2. - С.54-58.
8. О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ (ред. от 01.07.2014) // Российская газета. - 07.07.2010. -№147. - Режим доступа: http://www.consultant.ru
9. Российский микрофинансовый центр: официальный сайт [Электронный ресурс].- Режим доступа: http://www.rusmicrofinance.ru
10. Центральный банк Российской Федерации: официальный сайт [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.cbr.ru
